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如果收到短信说贷款逾期了，应该按照以下步骤操作。
1、验证短信的真实性：确保短信确实来自贷款机构或银行，避免诈骗，可以通过联系官方客服电话或登录官方网站进行验证。
2、确认贷款确实逾期：登录贷款机构的账户或银行的账户，查看贷款的还款状态，确认是否已经逾期。
3、查看逾期金额和逾期时间：了解具体的逾期金额和逾期时间，这有助于制定还款计划。
4、制定还款计划：根据逾期金额和逾期时间，制定一个可行的还款计划，确保能够按时偿还贷款，避免进一步的逾期费用和罚款。
5、立即联系贷款机构或银行：向贷款机构或银行说明情况，并告知他们您的还款计划，他们可能会提供灵活的还款选项或延期付款的选择，以帮助您解决逾期问题。
6、避免再次逾期：确保严格按照还款计划进行还款，避免再次逾期。
7、寻求专业帮助：如果您无法自行解决问题，可以考虑咨询专业的财务顾问或信用咨询服务，以获取更多的建议和帮助。
贷款逾期可能会对信用记录产生负面影响，尽快采取行动解决问题并避免进一步的逾期是非常重要的。